Η κλιματική αλλαγή πρέπει να θεωρηθεί ως ένας νέος βασικός παράγοντας της πιστοληπτικής ικανότητας όταν υποψήφιοι αγοραστές ακινήτων υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο, σύμφωνα με μια νέα έκθεση.
.
Η ανάλυση της εταιρείας χρηματοοικονομικής μοντελοποίησης κλιματικών κινδύνων First Street αποτελεί μια πρωτοποριακή εθνική μελέτη των σχέσεων μεταξύ των αυξανόμενων κινδύνων από ακραία καιρικά φαινόμενα, όπως πλημμύρες και πυρκαγιές, και της από καιρό υποψιαζόμενης αύξησης των περιπτώσεων αθέτησης πληρωμών στεγαστικών δανείων σε περιοχές που έχουν πληγεί σοβαρά.
Εάν οι δανειστές λάμβαναν υπόψη τον κλιματικό κίνδυνο — κάτι που, σύμφωνα με την ανάλυση, ενδέχεται να καταστεί όλο και πιο απαραίτητο καθώς η κλιματική αλλαγή επιδεινώνει τη σοβαρότητα και τη συχνότητα ορισμένων ακραίων καιρικών φαινομένων — τότε την επόμενη φορά που κάποιος θα υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο, η πιστωτική του βαθμολογία θα μπορούσε να μειωθεί (ή να αυξηθεί) λόγω της έκθεσής του στον κλιματικό κίνδυνο.
Ταυτόχρονα, οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων θα μπορούσαν να γίνουν πιο διστακτικοί στην παροχή πολιτικών ή να αυξήσουν το κόστος δανεισμού σε ορισμένες επικίνδυνες περιοχές με μεγαλύτερη έκθεση σε κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα. Η First Street διαπιστώνει ότι οι κατασχέσεις ενυπόθηκων δανείων λόγω καιρικών συνθηκών θα μπορούσαν να προκαλέσουν απώλειες 1,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων, με το μεγαλύτερο μέρος να αφοράμόλις τρεις πολιτείες: Καλιφόρνια, Φλόριντα και Λουιζιά
Κατά την επόμενη δεκαετία, το ποσό αυτό θα μπορούσε να αυξηθεί έως και 5,4 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως έως το 2035, το οποίο θα αντιστοιχεί σε περίπου το 30% των ετήσιων ζημιών των δανειστών, σύμφωνα με την έκθεση.
«Αυτή η αυξανόμενη αναλογία των ζημιών από κατασχέσεις οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην κλιμακούμενη κρίση στον τομέα των ασφαλειών και στην αύξηση της συχνότητας και της σοβαρότητας των πλημμυρών που προβλέπονται για την επόμενη δεκαετία», αναφέρει η έκθεση.
Είναι γνωστό ότι το κόστος της ασφάλισης κατοικίας αυξάνεται σε πολλές περιοχές, εν μέρει λόγω των κινδύνων που προκαλεί η κλιματική αλλαγή. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα οι ασφαλιστικές συμβάσεις να γίνονται οικονομικά απρόσιτες για πολλούς ανθρώπους, εκθέτοντάς τους σε οικονομικούς κινδύνους από πλημμύρες, πυρκαγιές ή τυφώνες, για παράδειγμα.
Αυτό ωθεί επίσης τις ασφαλιστικές εταιρείες να εγκαταλείψουν περιοχές που είναι ιδιαίτερα επιρρεπείς σε καταστροφές, όπως η Φλόριντα και η Καλιφόρνια. Στην Καλιφόρνια, η State Farm αυξάνει τα ασφάλιστρα κατά 17% σε ένα έτος, κυρίως λόγω των ζημιών που προκλήθηκαν από τις πυρκαγιές.
Η μελέτη συνέδεσε επίσης την ταχεία αύξηση των ασφαλίστρων με την πάροδο του χρόνου σε επίπεδο ταχυδρομικών κωδικών με την αύξηση των κατασχέσεων στους ίδιους ταχυδρομικούς κωδικούς, διαπιστώνοντας ότι οι αυξήσεις των ασφαλίστρων θέτουν πολλές οικογένειες σε πιο ευάλωτη οικονομική θέση και δημιουργούν μεγαλύτερους κινδύνους για τους δανειστές.
Μια υποκείμενη τάση που χρησιμοποιήθηκε για τη μελέτη είναι η ραγδαία αύξηση του κόστους των φυσικών καταστροφών στις ΗΠΑ, όπως φαίνεται στη βάση δεδομένων δισεκατομμυρίων δολαρίων για τις καιρικές και κλιματικές καταστροφές της Εθνικής Υπηρεσίας Ωκεανών και Ατμόσφαιρας.
Ωστόσο, η υπηρεσία ανακοίνωσε πρόσφατα ότι, λόγω περικοπών προσωπικού και αλλαγής προτεραιοτήτων, δεν θα ενημερώνει πλέον αυτόν τον κατάλογο, αναγκάζοντας ομάδες όπως η First Street να επανεξετάσουν τη μεθοδολογία τους και να βασιστούν σε άλλα, ενδεχομένως κατώτερα, σύνολα δεδομένων.
Η ανάλυση της εταιρείας χρηματοοικονομικής μοντελοποίησης κλιματικών κινδύνων First Street αποτελεί μια πρωτοποριακή εθνική μελέτη των αυξανόμενων κινδύνων από ακραία καιρικά φαινόμενα.