Τράπεζες

Σταθερή παραμένει η έκθεση των τραπεζών της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου σε κινδύνους που συνδέονται με την κλιματική αλλαγή, σύμφωνα με το νέο ESG Risk Dashboard της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA).

.

Την ίδια στιγμή, καταγράφεται σταδιακή βελτίωση στη διαθεσιμότητα και την ποιότητα των κλιματικών δεδομένων που χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες για την αξιολόγηση των χαρτοφυλακίων τους.

Η παγκόσμια αγορά βιώσιμης χρηματοδότησης αναμένεται να επιστρέψει σε τροχιά ανάπτυξης το 2026, παρά τη γεωπολιτική αβεβαιότητα, τις μεταβολές στις πολιτικές στήριξης και τις διαφοροποιήσεις μεταξύ αγορών και χρηματοδοτικών εργαλείων, σύμφωνα με νέα ανάλυση της ING.

.

Η τράπεζα εκτιμά ότι οι συνολικές εκδόσεις βιώσιμου χρέους θα φτάσουν τα 1,621 τρισ. δολάρια το 2026, ξεπερνώντας τα επίπεδα του 2025. Στο πρώτο εξάμηνο του έτους οι εκδόσεις ανήλθαν σε 846 δισ. δολάρια, παραμένοντας εντός του εύρους των 800-900 δισ. δολαρίων που καταγράφεται σταθερά από το 2022.

Η απόδοση των επενδύσεων με κριτήρια ESG δεν μπορεί να αξιολογείται αποκλειστικά από την ετικέτα που φέρει ένα προϊόν, αλλά από τα θεμελιώδη χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου, όπως η επιλογή των εταιρειών, η κλαδική και γεωγραφική κατανομή και η διαχείριση των κινδύνων.

.

Σε αυτό το συμπέρασμα καταλήγει η νέα έκθεση του Chief Investment Office της Deutsche Bank με τίτλο «Beyond labels: Investment performance through a sustainability lens», η οποία εξετάζει την πορεία των βιώσιμων επενδύσεων κατά τους πρώτους μήνες του 2026. 

Σοβαρά ερωτήματα για την αξιοπιστία της αγοράς βιώσιμης χρηματοδότησης εγείρει νέα έρευνα της περιβαλλοντικής οργάνωσης Global Witness, σύμφωνα με την οποία περισσότερες από 100 τράπεζες έχουν χορηγήσει συνολικά 31 δισ. δολάρια σε δάνεια συνδεδεμένα με στόχους βιωσιμότητας (sustainability-linked loans – SLLs) σε εταιρείες παραγωγής φοινικέλαιου, παρά τις καταγγελίες για αποψίλωση δασών, διαφθορά και παραβιάσεις ανθρωπίνων δικαιωμάτων.

.

Στα 82 δισ. ευρώ ανήλθε η χρηματοδότηση βιώσιμων δραστηριοτήτων από την BBVA κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, σημειώνοντας αύξηση 38% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Με την επίδοση αυτή, η τράπεζα έχει διοχετεύσει συνολικά 216 δισ. ευρώ προς τον στόχο των 700 δισ. ευρώ για την περίοδο 2025-2029.

Από το συνολικό ποσό, 63 δισ. ευρώ (76%) αφορούσαν περιβαλλοντικές δραστηριότητες, όπως η αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής και η προστασία του φυσικού κεφαλαίου, ενώ 19 δισ. ευρώ (24%) κατευθύνθηκαν σε κοινωνικές πρωτοβουλίες.

Σε ένα ακόμη βήμα προς την απλούστευση και τον εκσυγχρονισμό του ευρωπαϊκού εποπτικού πλαισίου, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) δημοσίευσε τις αναθεωρημένες κατευθυντήριες γραμμές για τη Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) και τις εποπτικές ασκήσεις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων.

.

Η ενσωμάτωση των κινδύνων βιωσιμότητας στη λειτουργία των τραπεζών εισέρχεται σε μια νέα φάση. Το UNEP FI Risk Centre δημοσίευσε το Conceptual Framework for Sustainability Risk Integration, το οποίο φιλοδοξεί να αποτελέσει κοινό σημείο αναφοράς για τις τράπεζες διεθνώς, προσφέροντας μια συνεκτική αρχιτεκτονική για τη διαχείριση των κινδύνων που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, την απώλεια βιοποικιλότητας, τη ρύπανση και ευρύτερα τους κοινωνικούς παράγοντες.

.

Οι πολυμερείς αναπτυξιακές τράπεζες (MDBs) διέθεσαν το 2025 ποσό-ρεκόρ ύψους 162,5 δισ. δολαρίων για τη χρηματοδότηση δράσεων που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, σύμφωνα με νέα κοινή έκθεση που δημοσιοποίησε η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (EIB).

.

Η Banque de France και η Αρχή Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης (ACPR) εντείνουν τις δράσεις τους για την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής και της απώλειας της βιοποικιλότητας, παρουσιάζοντας τη νέα Έκθεση Βιωσιμότητας 2025, στην οποία αποτυπώνεται η ενσωμάτωση των περιβαλλοντικών κινδύνων τόσο στη λειτουργία τους όσο και στις εποπτικές και νομισματικές τους αρμοδιότητες.

.

Η επόμενη γενιά τεχνητής νοημοσύνης, γνωστή ως agentic AI, περνά από τη φάση των πιλοτικών εφαρμογών στην παραγωγική λειτουργία των τραπεζών, αναλαμβάνοντας σύνθετες εργασίες που μέχρι σήμερα απαιτούσαν ανθρώπινη ανάλυση και συντονισμό.

.

Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά chatbots ή τα μεγάλα γλωσσικά μοντέλα (LLMs), οι AI agents μπορούν να εκτελούν πολυβήματες διαδικασίες, να συλλέγουν πληροφορίες από πολλαπλές πηγές, να αξιολογούν δεδομένα και να ολοκληρώνουν εργασίες με περιορισμένη ανθρώπινη παρέμβαση.